כל הטעויות שכדאי להימנע מהן בניהול קרן פנסיה

ניהול נכון של קרן פנסיה הוא אחד מהצעדים החשובים ביותר להבטחת עתיד כלכלי בטוח ומסודר. החלטות לא נכונות או חוסר תשומת לב במהלך השנים עלולות לגרום להפסדים כלכליים משמעותיים, ואף לפגוע ברמת החיים בגיל הפנסיה. בכתבה הבאה, נדון בחמש טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן בכל הקשור לניהול קרן פנסיה.

הכתבה בשיתוף עם סוכן ביטוח פנסיוני.

אל תתחילו לחסוך לפנסיה מאוחר מדי

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא להתחיל לחסוך לפנסיה בשלב מאוחר בחיים. רבים נוטים לדחות את ההחלטה להפריש כספים לפנסיה מתוך מחשבה ש"יש עוד זמן", אך דווקא ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך ניתן להבטיח חסכון משמעותי יותר.

לדוגמה, חוסך שמתחיל להפריש לפנסיה בגיל 25 לעומת מי שמתחיל בגיל 40 יגיע לגיל פרישה עם סכום כפול או אפילו יותר, גם אם ההפרשות החודשיות יהיו זהות. לכן, מומלץ להתחיל לחסוך לפנסיה מיד עם הכניסה לשוק העבודה. הפרשות קטנות לאורך זמן יכולות להצטבר לכסף רב יותר מאשר סכומים גדולים שהחלו להיחסך בשלב מאוחר.

תוודאו שהמעסיק מפריש עבורכם כסף לפנסיה כמו שצריך

כשהינכם עובדים שכירים, המעביד מחויב על פי חוק להפריש עבורכם כספים לפנסיה. אך האם אתם יודעים כמה הוא אמור להפריש ואיך לבדוק אם זה מתבצע בפועל? לא פעם מתגלות טעויות או תקלות בהפרשות לפנסיה, כמו למשל שהמעביד מפריש פחות מהנדרש או לא מפריש כלל.

חשוב מאוד להיות מעורבים ולבדוק בתלוש השכר שההפרשות לקרן הפנסיה מתבצעות כנדרש.
רצוי לעקוב אחרי ההפקדות בקרן הפנסיה דרך האתר של הקרן או באמצעות מסמכים שאתם מקבלים אחת לרבעון.

אל תמשכו את כספי הפיצויים כשאתם עוזבים מקום עבודה

כאשר עוזבים מקום עבודה, רבים בוחרים למשוך את כספי הפיצויים כחלק מהפסקת יחסי עובד-מעביד. כספי הפיצויים יכולים להוות סכום משמעותי, והפיתוי להשתמש בהם לצרכים שונים עשוי להיות גדול. אך יש לזכור שכספי הפיצויים הם חלק מהחיסכון הפנסיוני הכולל שלכם, ומשיכתם עלולה לפגוע באופן מהותי בגובה הקצבה החודשית שתקבלו בעת הפרישה.

משיכת כספי הפיצויים גורמת להקטנה של קרן הפנסיה שלכם, ומקטינה את הקצבה שתקבלו בגיל פרישה. לכן, כדאי לשקול בחיוב את השארת הכספים בקרן, מה שיאפשר להם להמשיך ולצבור תשואה לאורך זמן. במקרים מסוימים, ניתן לשקול משיכת חלק מהסכום לצרכים דחופים, אך רצוי להימנע ממשיכת כל הסכום.

בדקו האם מסלול ההשקעה שבחרתם מתאים עבורכם

בקרנות פנסיה יש מגוון רחב של מסלולי השקעה, הנבדלים ברמת הסיכון שהם לוקחים על עצמם ובתשואות האפשריות שהם מניבים. אחת הטעויות הנפוצות היא לא לבדוק באיזה מסלול השקעה נמצאים החסכונות שלכם, ולהשאיר את הבחירה כברירת מחדל, מבלי להבין את ההשלכות של בחירה זו.

בחירת מסלול השקעה נכון חייבת להתבצע על פי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת וגילכם. אנשים צעירים יכולים לבחור במסלול השקעה בעל סיכון גבוה יותר, שכן יש להם זמן רב יותר להחזיר הפסדים פוטנציאליים ולנצל את התנודתיות בשוק ההון לתשואות גבוהות יותר. לעומת זאת, אנשים מבוגרים יותר צריכים לשקול בחירה במסלול סולידי יותר, עם סיכון נמוך יותר, כדי להגן על הכספים שנצברו. מומלץ לבדוק את מסלול ההשקעה אחת לתקופה.

אל תשכחו את דמי הניהול

דמי הניהול הם תשלום שנגבה על ידי קרן הפנסיה עבור ניהול הכספים שלכם. דמי ניהול אלו נגבים בשני אופנים – אחוז מהחיסכון המצטבר ואחוז מההפקדות החודשיות. דמי ניהול יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים במהלך השנים, ולהקטין את סך החיסכון שתקבלו בפנסיה.

חשוב מאוד לשים לב לגובה דמי הניהול שאתם משלמים ולנסות להפחית אותם במידת האפשר. קרנות פנסיה שונות מציעות דמי ניהול שונים, ולעיתים ניתן לנהל משא ומתן ולהפחית את דמי הניהול.

כדאי לבדוק אחת לכמה שנים את הקרן שלכם ולשקול מעבר לקרן פנסיה שמציעה דמי ניהול נמוכים יותר, אך יש לשים לב לכך שהמעבר אינו כרוך בהפסדים או בוויתור על תנאים טובים בקרן הנוכחית.